내가 보려고 쓰는 ISA 계좌 내용 정리

내가 보려고 쓰는 ISA 계좌 내용 정리

목차

• 1. ISA 기본개념
• 2. ISA 계좌의 기능과 종류
• 3. 주의점
• 4. 중개형 ISA계좌 만기시 전략
• 5. 끝맺음

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1.
ISA개본개념

 

 

ISA (Individual Savings Account)계좌에는 개인종합자산관리계좌로 불리며 여러 금융삼품을 하나의 계좌에서 통합 관리 할 수 있는 장점이 있습니다.

정부는 장기투자를 유도하고, 이를통해 국민의 재정 안정성을 높이기 위하여 ISA제도를 운영합니다.

예금, 적금, 펀드, 주식, 채권, ETF등 금융상품을 한 계좌에서 시용할 수 있기 때문에 많은 사람들이 사용하고 있으며, 개인의 재정관리에 큰 도움이 됩니다.

 

◆가입대상

1. 일반형 ISA

​- 만 19세 이상의 대한민국 거주자​

- 만 15세~19세 미만의 경우, 직전 연도에 근로소득이 있는 경우 가입 가능

 

2. 서민형 ISA

​- 직전 연도 총 급여가 5천만 원 이하 또는 종합소득이 3,800만 원 이하인 대한민국 거주자

 

3. 농어민형 ISA

​- 직전 연도 종합소득이 3,800만 원 이하인 농어민 거주자

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2.
ISA 계좌의 기능과 종류

 

 

◆ISA 계좌의 기능

1.납입 한도

- ISA 계좌에는 연간 2,000만 원,  5년간 입금시 최대 1억 원까지 납입할 수 있습니다.

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2.절세 혜택

- 비과세 혜택이 있어서, 일반형이냐 서민,농어민형이냐에 따라 투자수익의 최소 200만원(일반형)에서 최대 400만원(서민형,농어민형)까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 비과세 혜택 한도를 초과한 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용된다는 점도 기억해두세요. 분리과세란 수익금에서 비과세 혜택금을 제외한 금액에 대해서만 9.9%의 과세를 한다는 내용입니다.

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3.손익통산

- 모든 수익금과 손실금을 합산한 금액에 대해서만 세금을 부과 합니다. 물론 비과세 혜택을 제외한 부분에 대해서만이죠

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4.다양한 금융상품 운용

- ISA 계좌에서는 ETF, 채권, 예금, 적금 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있어요.

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5.추가 세액공제

- ISA의 의무유지기간인 3년을 채운 후 계좌를 해지하면서 연금저축펀드나 IRP 계좌로 이전시키면, 이전금액 10%, 최대 300만원이 세액공제 됩니다. 이전금액이 3000만원일 경우 10%인 300만원이 세액공제대상이 되는거죠

다만 의무유지기간 3년이후 해지하게 되었을경우 60일 이내로 이전하여야만 인정되니 유의 하세요.

 

​ ◆ISA 계좌의 종류

​1.중개형 ISA

-국내 상장 주식, ETF, 펀드, 리츠, 채권 등을 스스로 선택하여 투자하는 계좌

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2.신탁형 ISA

-예금, 적금, 펀드, ETF, 채권 등을 통해 안정적인 수익을 추구하는 계좌

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3.일임형 ISA

-전문가가 대신 운용해 주는 방식으로, 금융사가 제시하는 포트폴리오를 선택하는 계좌

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3.
주의점

 

1.의무 가입 기간

- 세제 혜택을 받기 위해서는 최소 3년간 의무 가입기간 유지

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2.해외 주식 직접 투자 불가

- ISA 계좌에서는 해외 주식에 직접 투자가 불가능하며, 해외지수를 추종하는 국내상품 투자는 가능합니다.

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3.가입 한도: 최대 가입금액 및 연간 가입금액이 정해져 있습니다.

 

4.중도 해지 시 세제 혜택 소멸: 의무 유지기간을 지키지 못하면 세제 혜택이 소멸해 버립니다.

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ISA계좌는 절세 혜택이 가장 뚜렷한 장점이 있지만, 의무기간 가입, 가입한도, 해외주식 직접투자불가등의 단점도 존재합니다. 

따라서 본인의 상황에 맞추어 운용하는 것이 매우 중요합니다.

 

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4.
만기시 전략

 

1.IRP계좌 또는 연금저축펀드로 이전

- ISA 만기 해지이후 60일 이내 연금저축으로 돈 이체시 최대 300만원(납입액의 10%)을 세액공제 혜택(13.2~16.5%)받으시는것을 추천드립니다. 다만 연금저축 펀드와 IRP의 경우 중도인출에 불리하므로 참고하시기 바랍니다.

 

2.ISA계좌 재가입

- ISA 의무유지기간 이후, 해지후 재가입이 가능하며 재가입 시 비과세 한도가 초기화 됩니다. 따라서 3년 주기로 재가입하여 지속적인 비과세 혜택을 누리는 것이 추천합니다.

 

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5.
끝맺음

 

본인의 상황에 맞춰 적절한 투자전략을 세우시되 ISA계좌의 운용을 통한 절세효과를 누리시어조금더 빨리 목표하는 부에 도달하시기를 바랍니다.감사합니다.